Comment financer son entreprise ?

La question qui t’empêche probablement de démarrer ton entreprise en ce moment est probablement: « comment financer mon entreprise ? »  ☼◙

Comment financer son entreprise

 

Lorsque je parle aux femmes durant la séance gratuite ou en réseautage, le blocage majeur est le manque de liquidité. Elles ont de grands et de gros projets qu’elles caressent et continuent de faire grossir… mais leur compte de banque est inversement proportionnel à leur rêves! Elles se fient sur des sources extérieures pour financer le démarrage de leurs projets: subventions, prêts, dons, etc.

J’ai répertorié pour vous les façons les plus courantes, au Québec, de financer son démarrage d’entreprise. Pensez à fractionner votre projet en petites étapes, qui sont plus faciles à financer ET à démarrer rapidement.

Avant de vous dire OÙ trouver de l’argent, j’aimerais vous proposer une vision.

Votre projet, vous le voyez entier et GROS. Vous vous dites sans doute qu’avec les fonds vous allez pouvoir acquérir ce qu’il vous faut pour que le gros projet fonctionne. Qu’avec les subventions vous allez réussir à faire rouler l’entreprise. Vous l’avez écrit dans votre plan d’affaires après tout! Par contre, dans les faits c’est un peu plus compliqué que ça. J’ai vu tellement de beaux projets échouer, simplement parce qu’ils étaient entièrement dépendants des subventions! En fractionnant votre projet en étapes facilement actionnables, vous vous retrouvez à générer de l’argent et avoir la possibilité de vous financer vous-mêmes.

Voici 10 façons de financer votre entreprise

1- Bootstrapping (auto-financement)

Ce mode de financement est mon préféré. Vous vous arrangez par vous-mêmes, vous n’avez pas de comptes à rendre à personne. Pas de bilan, de justifications et d’attentes. Les entreprises que j’ai vu faire du bootstrapping ont presque toutes eu du succès et se sont avérées être celles qui ont perduré dans le temps! Ce n’est pas la façon la plus facile, j’en conviens, mais c’est la plus simple à tous les égards. Si vous pouvez commencer à économiser en vu de démarrer votre projet, je vous le recommande fortement.

2- « Love-Money »

Le Love Money, c’est de l’argent que vos proches vous prêtent ou vous donnent. Encore là c’est bien pratique, car vous n’avez pas trop de comptes à rendre. Et bien souvent, en démarrage d’entreprise, ils aiment bien nous aider. Petite mise en garde ici: même si ce sont vos proches, faites un contrat entre vous. Ce contrat doit comprendre les termes de votre entente et le délai de remboursement. Ce contrat est utile à plusieurs égards, car il protège votre proche et vous protège aussi.

Ressource: Contrat de prêt entre particuliers

3- Sociofinancement (crowdfunding)

Ce mode de financement est assez récent et a beaucoup de succès. Le fonctionnement est assez simple. Vous choisissez votre plateforme Web de sociofinancement, vous soumettez votre projet et vous amassez les promesses de dons durant 90 jours (donc pas encaissés). À terme, si vous avez atteint votre objectif, les dons sont alors encaissés.

Les contributeurs sont des gens comme vous et moi, qui participent parce qu’ils croient au projet. C’est accessible à toute la communauté Web, donc vous avez possibilité de rayonner internationalement, pas juste localement. Il y a beaucoup d’artistes, de livres et d’entreprises qui ont vu le jour grâce à des contributeurs comme vous et moi!

Ressources: KickStarter, La Ruche, Ulule, Le haricot, Vidéo Radio-Canada

4- Les Anges et les Dragons (Capital de risque)

Si vous avez un projet d’envergure et innovant, les Anges et les Dragons sont peut-être pour vous. En effet, il existe au Québec des investisseurs prêts à investir dans votre entreprise en argent, en conseils, en réseautage et bien plus encore, en échange de parts dans votre entreprise. Donc votre entreprise ne vous appartient plus au complet. Les bénéfices de ce genre de financement, c’est que le succès est pratiquement garanti. Non seulement parce que vous avez des fonds, mais aussi parce que vous disposez maintenant d’un associé d’expérience et de son réseau.

Vous devez bien préparer votre plan d’affaires; vos états financiers seront scrutés à la loupe, la vérification diligente (surtout la partie de la croissance des revenus et des profits!) et préparez bien votre pitch de vente. Vous n’avez qu’une seule chance de les convaincre.

Ressources: Les Anges Québec et l’émission Les Dragons

5- Prêts et subventions gouvernementales

Le gouvernement aime stimuler l’entrepreneuriat, car ce sont les petites entreprises qui font rouler l’économie! Et si vous être en train de créer une entreprise, hé bien, vous n’êtes pas sur le chômage! De plus, votre entreprise va créer de l’emploi et payer des taxes! En faisant le calcul, le gouvernement y gagne beaucoup en investissant en vous. C’est plutôt gagnant-gagnant. Vous avez besoin de préparer votre plan d’affaires et de vous armer de patience, c’est tout de même gouvernemental!

Ressource: Femmes entrepreneures au Canada

6- Prêt dans une institution bancaire

Les institutions financières sont un peu plus frileuses quand il est question de démarrage d’entreprise. Elles exigent beaucoup de preuves et de garanties afin d’être certaines que le prêt sera remboursé. Il faut les comprendre, le taux d’échecs des démarrages d’entreprise est très élevé! Préparez vos états financiers personnels, votre plan d’affaires et vos prévisions budgétaires.

7- Centre Local de Développement (CLD – au Québec)

Le Centre local de développement de votre région peut aussi vous aider. Sa mission est de susciter et de soutenir le développement économique de sa région attitrée. Il y a une panoplie de ressources, de prêts et subventions. Par contre, beaucoup de succursales disparaissent… c’est donc un service, qui je crois, est en voie de disparition.

8- Futurpreneur.ca ou femmessor.com

Ce sont des centres de développement des affaires qui ont pour mission de vous aider à démarrer et à financer votre entreprise. Plan d’affaires, états financiers et prévision budgétaires sont encore de mise! Attention, il y a souvent une limite d’âge…

Ressources: Futurpreneur, Femmessor

9- Banque de Développement du Canada (BDC)

La Banque de développement du Canada est la seule institution financière qui s’investit exclusivement auprès des entrepreneurs. Son site Web regorge d’informations financières pour les entrepreneurs. Clairement moins frileuse que les institutions financières régulières, vous aurez à fournir des documents sur votre entreprise. C’est un très bon choix  pour la phase de commercialisation/expansion, mais elle a une très bonne section sur le démarrage d’entreprise!

Ressource: La BDC

10- Cartes de crédit

Puis il y a les cartes de crédit. Ce n’est pas l’idéal, mais si vous avez besoin de peu de financement et que vous savez que vous pouvez le rembourser assez rapidement, ça peut dépanner. Prenez garde à ne pas affecter votre cote de crédit et assurez-vous d’avoir une carte avec un taux avantageux.

Informations importantes à savoir si vous êtes admissibles à une subvention ou un prêt

Il y a des conditions à remplir. La plupart des subventions fonctionnent en tier: un tier maintenant, un second tier plus tard et le dernier tier à la fin. Pour que les « tiers » soient décaissés, vous devez avoir atteint les objectifs de rendement avant que la seconde et dernière portion du financement soit décaissées. Selon mon expérience c’est à ce niveau-là que j’ai vu des entreprises fermer (pas moins d’une douzaine!).

– Les prévisions budgétaires étaient probablement boostées ou irréalistes (pour pouvoir séduire les investisseurs)
– La réalité sur le terrain et en plan d’affaires, c’est toujours différent!
– On vous impose des conditions qui ne sont parfois pas en accord avec votre vision de l’entreprise

Résultat : on vous coupe les vivres et, puisque vous vous étiez fié sur ces revenus et que vous n’arrivez pas à compenser, vous mettez la clé dans la porte. Les subventions sont à utiliser avec beaucoup de prudence!

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Comment démarrer une entreprise : Guide étape par étape

Être un propriétaire d’entreprise est une idée qui attire beaucoup de gens, mais il nécessite beaucoup de travail acharné et de motivation. Pour certains, l’idée de démarrer une entreprise est si écrasante qu’elle les effraie. Si vous avez une idée, elle ne deviendra pas une entreprise sans y mettre l’effort. Il est temps que vous arrêtiez de dire aux gens que vous allez démarrer une entreprise ; vous devez mettre dans un effort et commencer maintenant.

Le côté lumineux de démarrer une entreprise est que vous n’avez pas à réinventer quoi que ce soit ; vous devez faire quelque chose qui a été fait par des millions de personnes déjà. Si vous êtes prêt, alors la scène est déjà définie. Vous devez suivre toutes les étapes nécessaires pour établir une base pour votre entreprise.

Étapes à suivre pour démarrer votre entreprise

Étape 1 : Ayez de la clarté sur votre idée

Si vous avez pris votre avis pour démarrer une entreprise, vous avez probablement déjà un produit que vous voulez vendre ou au moins un marché que vous voulez pour votre entreprise. Faites des études de marché approfondies, sachez qui sont vos concurrents, sachez ce que vous êtes bon et offrez. Vous devez penser à quelque chose que vous pouvez investir dedans pour faire votre produit se démarquer de vos concurrents.

Pensez à pourquoi vous voulez être dans cette entreprise et quelque chose que vous aimez et voulez faire.
Que devez-vous faire pour le rendre plus efficace ?

Vous pouvez envisager d’ouvrir une franchise. C’est une option facile de démarrer une entreprise car elle est déjà reconnue. Ce dont vous avez besoin, c’est un bon emplacement et un bon financement ?

Venez avec un nom – C’est l’une des parties les plus délicates. Votre nom doit être le meilleur et ce qui définit votre entreprise.

Étape 2 : Préparer un plan d’affaires

Une fois que vous avez fait votre esprit et avez la clarté sur ce que vous voulez faire. Il est temps de réfléchir à la façon dont tu vas le faire. Vous aurez besoin d’un plan d’affaires pour répondre à cette question. Ce sera comme une feuille de route pour votre idée de rêve entrer dans la vie réelle et la faire grandir.

Vous devez mener des études de marché approfondies, assurez-vous qu’il y a un besoin et une demande pour votre produit ou services que vous offrez. Vous comprendrez les besoins et les préférences de vos clients en faisant de bonnes études de marché. Même si vous êtes sûr à 100% que votre entreprise fera des merveilles, considérez un plan de sortie.

Étape 3 : Évaluez vos finances

Après avoir un bon contrôle sur ce que vous voulez faire et comment vous allez le faire. Il est temps de réfléchir à la façon dont tu vas payer pour ça. La façon la plus courante les gens paient pour leur entreprise est d’économiser de l’argent travaillant dans un emploi. Vous devrez déterminer si vous avez assez de fonds pour vivre jusqu’à ce que vous faites un profit ou prévoyez d’emprunter de l’argent. Quoi qu’il en soit, vous devez évaluer combien vous devez investir.

Réunissez une feuille Excel et estimez le coût de démarrage de votre entreprise, ainsi qu’une estimation dont vous aurez besoin pour maintenir votre entreprise en cours d’exécution pendant environ un an.

Étape 4 : Sélectionnez une structure d’entreprise

La prochaine étape consistera à choisir une structure d’entreprise. Vous devez sélectionner quelle entité votre entreprise est, et il peut s’agir d’un propriétaire unique, d’une société ou d’une LLC (Société à responsabilité limitée). Vous pouvez utiliser un avocat pour ce service ou un service en ligne pour enregistrer votre entreprise et déterminer comment produire des impôts.

Étape 5 : Construisez votre équipe

Maintenant, c’est le bon moment pour commencer à embaucher une équipe de travail pour votre entreprise, sauf si vous prévoyez d’être votre seul employé. Vous devez prendre le temps de décider des différents profils dont vous aurez besoin dans votre équipe pour travailler dans tous les aspects de votre entreprise.

Si vous n’envisagez pas d’embaucher des employés permanents, vous pouvez également externaliser votre travail à des pigistes ou à des entrepreneurs indépendants. Mais n’oubliez pas de prendre l’aide d’un avocat tout en faisant les accords contractuels distincts.

Étape 6 : Créer un plan de marketing

Le marketing est le processus le plus important et le plus long pour toute entreprise. Avant de commencer à vendre votre produit, vous deviez décider d’un plan de marketing lucratif dès le début. Voici quelques façons sur la façon dont vous pouvez promouvoir votre entreprise :

SEO — Créez un site Web pour votre entreprise et optimisez-le en utilisant diverses techniques de référencement (Search Engine Optimization) pour se classer au-dessus des résultats de recherche.
Google Business — Obtenez votre entreprise cotée sur Google Business pour promouvoir votre entreprise dans les résultats de recherche Google et Google Maps.
Facebook — Créez une page Facebook pour votre entreprise, rejoignez des groupes Facebook et faites la promotion de vos produits auprès de votre public de niche.
Instagram — Créez un profil d’entreprise Instagram, développez vos abonnés Instagram et installez une boutique.

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